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信托理财的那些事 信托理财是一种财产管理制度,它的核心内容是“得人之信,受人之托,履人之嘱,代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。信托关系中的当事人有三个,即:委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。 信托关系中的当事人有三个,即:委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。其中,财产权的含义包括:1、对财产的实际使用权;2、获取财产收益的受益权;3、实施对财产管理的权力;4、对财产处分的权利。信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金,投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。目前,各家银行推出的信托类理财产品主要是银行与信托公司合作,将募集资金投资于信托公司推出的信托理财计划。信托类理财产品的收益可以是固定的,也可以是浮动的。收益较高、稳定性好是信托产品的最大卖点。比如,贷款类信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划,并且大多有第三方担保,在安全性方面比单纯的信托投资项目的利得财富要略微高一些。同时在投资过程中,投资银行会不断监控、跟踪贷款的动向,从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。信托理财产品作为高瑞理财产品,收益高、稳定性好,是信托类理财产品的主要特点。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划,大多有第三方大型实力企业为担保(房地产类还会增设地产、房产做抵押),在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。与其他理财产品的区别主要以下几点:(1)资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。(2)所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权,而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。(3)信托财产的独立性。信托一经有效成立,信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来,而成为一独立运作的财产。信托财产的独立性主要表现在以下三个方面:①信托财产与受托人(信托机构)的固有财产相区别。因此,受托人解散、被撤消或破产,信托财产不属于其清算或破产的财产。②信托财产与委托人或收益人的其他财产相区别。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去,同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。③不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相区别。这是为了保障每一个委托人的利益,不致使一委托人获得不当之利而使其他委托人蒙受损失,保障同一委托人的不同类别的信托财产的利益,不致使一种信托财产受损失而危及他的其他信托财产。(4)信托管理的连续性。信托一经设立,信托人除事先保留撤消权外不得废止、撤销信托;受托人接受信托后,不得随意辞任;信托的存续不因受托人一方的更迭而中断。(5)信托有一定的避税功能。由于信托收益否有交所得税,国家没明确规定;所以在一定程度上起到避税的效果。(6)信托资金运用灵活。信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场,可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作,这是其他金融机构无法比拟的。信托的功能:(1)社会理财功能。信托本身就是一种财产管理的制度安排,财产管理功能应该构成信托业首要的和基本的功能。金融财产与非金融财产等等多样化的财产形式都可以通过信托方式交由信托公司经营,信托公司通过开办信托业务、提供专项服务,发挥为财产所有者经营、管理、运作、处理各种财产的作用,以此实现财产的保值、增值,进而实现社会财富的增长。(2)中长期金融功能。在货币信用经济条件下,社会财产的相当大部分必然以货币形态出现,对这部分财产的管理必然伴随货币资金的融通过程,因此理财功能的发挥必然在某种程度上表现为金融功能,信托公司越来越具有财产管理机构和中、长期金融机构的双重性质与机能。(3)社会投资功能。通过开办信托业务参与社会投资行为是信托业的重要功能。信托公司开办投资业务是世界上许多国家普遍的做法,信托业务的开拓和延伸,必然伴随着投资行为的出现。只有信托业享有投资权和具有相适应的投资方式的条件下,其代人理财功能的发挥方能建立在可靠的基础上。(4)中介服务功能。信托公司作为委托人和受益人的中介,对其提供信任、信息与咨询服务,协调和处理经济过程中各个环节上的各种经济关系是信托业的特有功能。因此,经济咨询、资信调查、投资咨询、担保见证等应构成信托的特有业务。(5)为社会公益服务的功能。在西方发达国家,办学基金、慈善机构一般都由信托公司代理经营,随着我国经济的逐步发展,社会公益需求正逐步上升,近年来出现的扶贫基金、养老统筹基金等也可以由信托经营。什么是资金信托?资金信托是指以货币形态的合法资金作为信托财产的信托业务。是由委托人把货币资金支付给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益进行管理或者处分的行为。当信托终了时,受托人将仍以货币资金的形式给付本金和收益。资金信托的特色有哪些?①安全的法律保证:《信托法》《信托投资公司管理办法》《资金信托管理暂行办法》为信托投资公司开展资金信托业务提供了法律保障;②独立的财产地位:信托财产具有独立的法律地位和破产隔离效应,能够充分保障委托人的意愿和受益人利益的实现;③特色的专家理财:高素质的理财专家根据委托人的要求设计理财方案,使受益人安享投资收益;④灵活的运作方式:资金可以单独或组合投向项目贷款、实业投资、证券投资、同业拆放等多个领域,满足委托人不同的投资需求;⑤单独的理财帐户:每个信托计划单独设立帐户、单独进行管理,运作规范、透明。什么是信托当事人?信托关系中规定信托当事人分为三方:①委托人(具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其它组织);②受托人(具有完全民事行为能力的自然人、法人);③受益人(指在信托中享有信托受益权的人,受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其它组织)。受益人和委托人可以是同一人,也可以不是同一人;受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。上述三者关系既是一种经济关系,又是一种法律关系。什么是信托财产?因设立信托而取得的财产是信托财产。受托人因对信托财产的管理运用、处分而增值的财产,也归入信托财产。法律、行政法规禁止流通的财产,不得作为信托财产;法律、行政法规限制流通的财产,依法经有关主管部门批准后,可以作为信托财产。法律风险自我国信托法律颁布实施以来,“代人理财”便悄然盛行。由于操作不规范和需求非理性化,使“代人理财”出现了很大风险,纠纷不断。因此,投资者在投资信托理财产品时要充分注意到信托的法律风险,这主要表现在以下几个不同层次或方面:信托公司是受托主体根据《信托投资公司资金信托管理暂行办法》(下称《暂行办法》)第二条第一款“资金信托业务是指委托人基于对信托投资公司的信任,将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司,由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。”之规定,可知当下市场上常见的信托产品都是该条所述的“资金信托业务”。然而同样根据上面的《暂行办法》的规定“资金信托义务”只能由“经中国人民银行批准设立的信托投资公司”经营,除此之外任何单位和个人都不能经营,除非法律或国务院的行政法规另有规定。所以,信托投资公司是资金信托业务的唯一监管严格的合法受托主体。关注信托财产来源根据《信托法》第七条的规定“信托财产必须是委托人合法所有的财产”,否则信托无效,或可能被依法撤销。例如法律、行政法规禁止流通的财产,不能作为信托财产;未经主管部门批准的限制流通的财产,不能作为信托财产;以逃避债务或诉讼为目的而将转移的财产信托的资金,可能被人民法院依法撤销信托。信托收益并不“保底”根据《暂行规定》第四条规定,信托投资公司“不得承诺信托资金不受损失,也不得承诺信托资金的最低收益”,所以认购资金信托计划是有风险的,不仅信托收益不能保底,而且如同其他投资一样,可能亏本,甚至血本无归。然而,投资者的投资回报来源于信托收益,如果没有预期的信托收益或令投资者满意的收益率,投资者亦不会认购资金信托计划。因此,信托收益是投资者在资金信托时不可回避的关键问题,因此,通过以下三个方面的防范措施可能会为信托收益的实现提供一定保障。1)必须把信托收益作为信托财产与其他财产严格区别。同时须把信托收益作为信托财产由受托人实际掌控,或按资金信托计划约定委托他人管理,而委托他人管理的责任由受托人承担。2)根据不同的信托项目资产(权益),对其经营收入来源进行“履约保险”或“履约担保”,以保证信托收益来源的项目资产经营所产生的现金流量不会“干涸”或“断流”或“流失”。已有稳定现金流量,经预测可以到达预期信托收益的信托项目资产,应由受托人代表投资者与该项目资产原所有人约定(在设计资金信托计划时),对已测定的现金流量来源进行“投保”或寻求“担保”;对还未有稳定现金流量或尚未建成运作的信托项目资产,应由受托人与该项目资产原所有人约定(在设计资金信托计划时),已经预测的信托收益或项目经营的现金流量,是由该所有人及其管理人负责或保证的,须由其承担担保责任。3)对构成预测的信托收益的基础(文件资料)进行合法性和真实性审查,并由专业会计师、律师作出专业咨询意见。尽管法律规定信托收益不能保底,但通过上述一系列法律风险的防范措施,以保证投资者的预期信托收益(率),这是法律不禁止的,也是投资者所期望的,受托人所需要的,信托市场欢迎的风险防范措施。认购流程打款账户 通过电话联系第三方金融机构获得信托公司信托产品的募集账户。可通过多方求证核对。 注意事项: 1、该募集账户必须满足:是公司账户;收款人账户名称必须为信托公司的全称。 2、区分好募集账户和信托专户。很多信托产品的募集账户和信托产品专户尽管都是公司账户,但是往往不一致的,需要区分开。打款 1、通过银行柜台或者网银,按照打款账户将您的购买金额汇至信托产品募集账户。2、汇款时,在"摘要"栏填写:"A购买B"。其中,A为信托产品购买人姓名。B为信托产品名称,。比如,"张三购买景程1号集合资金信托计划"。产品名称尽可能写全,至少要写出产品简称或关键字,以区别于其他产品,比如,"张三购买景程1号"。3、汇款完成后,将汇款凭条传真至提供销售的三方财富管理公司。如果是网银汇款,可以将网银的汇款凭条电子版发给销售的第三方财富管理公司,我们随即通知信托公司,即时查询。4、汇款完成后,应保留汇款凭证。5、工作日时间一般在1-2小时内即会到帐。但信托公司往往要到下午下班前才能查出是否到帐,第三方财富管理平台会在到帐后及时通知您。如果特别紧急,可以联系第三方财富管理平台协助及时查账。注意事项: 1、所有信托公司均要求,打款账户必须为购买人姓名的银行帐号,即,汇款人和信托合同签署人一致。2、有些信托公司要求,打款账户必须是签署合同时的回款账户。即,打款账户和信托产品到期后本金和收益回款账户一致,资金哪里来回哪去。 3、必须从购买人账户汇出,最好一次性汇出。如果需要分次,需先与三方公司联系是否可行。 4、汇款时必须注意汇款帐号、收款人等,并区分信托产品的募集账户和保管专户的区别,以免汇错。签署信托合同 1、签署合同有三种方式:亲自到信托公司办公地或驻外办事机构;信托公司邮寄合同,您签署好合同后,回寄;信托公司工作人员登门服务。其中,信托公司登门服务一般针对投资金额较大的客户或者在一个区域有很多客户集中购买的情况,一般都是前两种方式。2、签署合同时需要准备:身份证原件及复印件;银行卡(存折)原件及复印件;如为委托办理,还需要授权委托书。 邮寄合同方式的,需注意: 1、将收信地址及收信人详细告诉我公司。地址尽可能不为转交地址,因为在信托存续期内,每季度或者每年,信托公司会按照合同约定将信托项目进展报告寄给您,因此要尽可能留直接可以收信的地址。2、仔细阅读合同,有不明白或者疑问处,及时询问。3、按照信托公司要求,将需要填写的部分填写,并亲自签署合同。4、按照信托公司提供的地址回寄签署好的合同及其他应提供的材料。有些信托公司在邮寄合同时已经加盖好公章,这样就可以直接留一份信托合同,其他回寄。当然这一问题信托公司在邮寄合同时都会注明。后续事宜 1、信托产品成立后,一般会在信托公司官网上公告,并通知您。2、信托产品成立后,有些信托公司会发给您一个确认函。3、信托产品存续期内,一般每个季度或者每半年,信托公司都会以信托合同已经约定的方式将信托产品执行情况通知您。选购技巧信托类理财产品因其收益率较高(高于定期存款和国债)、安全性较高(高于基金和股票)的特点,越来越受到投资者的青睐。但是,“风险与利益共存”这一普遍原理同样适用于信托理财领域。尽管信托理财产品通常都采取了各种各样的风险控制措施,例如资产抵押、权利质押、第三方保证、项目公司资信审查等,但凡是投资,就注定会有风险。市场环境、监管政策、操作环节等多种因素均可影响信托理财产品的风险,例如从去年5月底开始,监管部门要求商业银行不得再为融资性信托提供担保,这意味着银信合作类理财产品的风险系数较此前有所增加。充分认识信托理财产品的风险性,并掌握尽量避免风险和增加收益的选购技巧,这是投资者们进行信托理财时应该注意的问题。借鉴专业信托顾问机构北京信泽金理财顾问有限公司的理财经验,投资者应仔细研究信托产品,在对风险和收益有一个基本判断的情况下再作出是否投资于某一信托理财产品的决定。第一,要选择信誉好的信托公司。投资者要认真考量信托公司的诚信度、资金实力、资产状况、历史业绩和人员素质等各方面因素,从而决定某信托公司发行的信托产品是否值得购买。第二,要预估信托产品的盈利前景。目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向,因此投资者可以透过信托资金所投资项目的行业、现金流的稳定程度、未来一定时期的市场状况等因素对项目的成功率加以预测,进而预估信托产品的盈利前景。第三,要考察信托项目担保方的实力。如果融资方因经营出现问题而到期不能“还款付息”,预设的担保措施能否有效地补偿信托“本息”就成为决定投资者损失大小的关键。因此,在选择信托理财产品的时候,不仅应选择融资方实力雄厚的产品,而且应考察信托项目担保方的实力。一般而言,银行等金融机构担保的信托理财产品虽然收益相对会低一些,但其安全系数却较高。第四,从各类信托理财产品本身的风险性和收益状况来看,信托资金投向房地产、股票等领域的项目风险较高,收益也较高,比较适合风险承受能力较强的年轻投资者或闲置资金较丰裕的高端投资者;投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好,收益则相对较低,比较适合于运用养老资金或子女教育资金等长期储备金进行投资的稳健投资者。另外,投资者在选购信托理财产品时,还应注意一些细节问题。例如:仔细阅读信托合同,了解自己的权利、义务和责任,并对自己可能要承担的风险有一个全面的把握。信托理财产品绝大多数不可提前赎回或支取资金,购买后只能持有到期,如果投资者遇到急事需要用钱而急于提前支取,可以协议转让信托受益权,但需要付出一定的手续费,因此应尽量以短期内不会动用的闲散资金投资购买信托理财产品。目前,信托法规对信托公司的义务和责任做出了严格的规定,监管部门也要求信托公司向投资者申明风险并及时披露信托产品的重要信息,不少信托公司已定期向受益人披露信托财产的净值、财务信息等,广大投资者应充分行使自己的权利并最大程度地保障自己的投资权益。特点1、信托财产独立性 信托财产的所有权、管理权、收益权相互区分,并且信托财产法律上独立,给投资者提供最大限度的安全保障。2、信托资金灵活运用 较为灵活,投资领域多元化。信托公司是目前唯一准许同时在资本主义市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。3、投资项目风险可控 投资项目风险控制的方法主要有抵押、质押、保证担保、控股等。风险把控一、对信托产品的定位有基本的判断。信托产品虽然风险相对可控,收益相对稳定,但其基本定位是一种非负债性质的投资产品,因此所有正常产生的市场风险均需投资者自行承担。二、具备成熟的投资心态。既然是投资性质的理财产品,在获取相对较高收益的同时,也必须承担相应的投资风险和市场风险。这一点信托产品和其他投资产品是完全相同的。三、选择一个好的受托人。具体而言就是要选择一家信誉好、专业能力强、值得信赖的优秀信托公司作为信托财产的受托人,这是投资者控制道德风险、获取良好收益的重要前提和保障。四、要考虑自身的风险承受能力。在信托产品的设计过程中,风险值和收益率的安排是有很大区别的,如基础设施信托一般风险较小,收益亦相对较低;证券投资信托一般风险较大,收益也相对较高。因此投资者应该根据自身的风险收益偏好和承受能力选择不同的信托产品,在收益和风险之间把握好尺度。五、选择一个好的信托经理。信托投资按照要求实行信托经理负责制,投资者应事先对所投资的信托项目的相关信托经历、过往业绩等进行详细的了解和考察。六、随时关注相关信息。信托公司按照监管部门的要求每年在4月30日前统一公布年度报告,同时对信托计划的发行、运用、管理、清算等也均需在公司网站及时予以披露,投资者应随时加以关注和了解。总之,投资者一定要根据自身的资金实力、未来收入预期、税收状况、现金流的分配等确定适合自己的信托产品进行投资。

5万元放入银行做短期保本理财能,中国证券报刘士余:持续加大监督执纪问责力度近日,中国证监会党委召开全系统党风廉政建设警示教育大会。中纪委驻证监会纪检组组长、会党委委员王会民通报了中央巡视组巡视期间和证监会党委近年来对系统单位巡视过程中发现的主要问题,以及个别干部及家属违规买卖股票、不如实申报个人事项、公车私用、违规公款出国旅游、违规超标领取薪酬、违规因私出国(境)、办公用房超标等违反中央八项规定精神和违法违规典型案例的查处情况。8月宏观经济积极信号增多国家统计局13日发布的数据显示,8月工业生产有所加快,企业效益继续改善;固定资产投资增长趋稳,基础设施投资增长较快;市场销售稳中有快,网上零售额保持快速增长。专家表示,投资开始出现企稳迹象,“三去一降一补”继续取得成效,预计货币政策短期内保持稳健。市场人士认为,8月经济数据好于预期,经济运行积极信号增多。专家认为新三板需解决三大“错位”问题多位业内人士13日在新三板产融结合与并购抉择研讨会期间表示,当前新三板发展面临的核心问题是“错位”,包括市场主体的认识和行为、市场制度建设等都存在一定程度错位。未来新三板的定位应包括功能定位的立体化、组织定位的明晰化和服务对象定位的多元化等。中上协启动上市公司 监事会最佳实践评选13日,由中国上市公司协会、上海证券交易所、深圳证券交易所联合举办的“上市公司监事会最佳实践评选”活动启动仪式在京举行。证监会上市公司监管部副主任赵立新在活动启动仪式上表示,上市公司要不断自治规范、自我完善,推进公司治理的内生机制建设,使公司治理成为公司和全体股东的共同行动,成为完善公司治理的实践者。证券交易所主要是强化信息披露的一线监督,提高上市公司透明度,构建以诚信约束为核心的差异化监管体系,让市场自身的激励约束作用得到充分发挥。证券日报8月份经济运行凸显十大亮点 下行压力仍不小国家统计局表示,下一步,坚定不移地推动供给侧结构性改革,继续适度扩大总需求昨日,国家统计局新闻发言人盛来运表示,8月份,主要经济指标出现积极变化,有十大亮点。下一步,坚定不移地推动供给侧结构性改革,继续适度扩大总需求。营改增减税效应渐显 8月份财政收入同比增1.7%由于受营改增政策性减收效应进一步显现、去年同月相关收入基数较高等影响,8月份,全国一般公共预算收入9894亿元,同比增长1.7%,增速较上月回落1.6个百分点。分收入项目来看,8月份国内增值税3225亿元,同比增长49.5%。其中,改征增值税1157亿元,同比增长3.8倍。同时,营业税53亿元(为清理补缴的尾款),同比下降95.7%。新三板增加做市商供应 打破券商垄断为提升流动性趟路新三板一揽子流动性解决方案终于开出“第一单”,9月12日,全国股转系统部署了私募机构做市业务试点申报工作。这意味着新三板将增加做市商供应,打破券商垄断做市业务的现状,对于当前低迷的市场来说,可谓是久旱逢甘露。9月份以来175家公司逾300位高管离职除个人工作变动外,因公司管理层改选换届,公司正在或者已经完成重大资产重组,及高管尽快套现股权,均为重要原因随着2016年半年报披露的结束,A股上市公司再次出现高管离职潮。根据同花顺数据统计,进入9月份以来,截至9月13日,A股总计有175家上市公司出现高管离职情况,涉及高管人数达362人。上海证券报28天逆回购时隔7个月再现 保障“双节”资金面平稳在中秋、国庆假期来临前,央行昨日如期重启了28天逆回购,但中标利率却意外下行,释放出保障“双节”资金面平稳的信号。在28天逆回购提供跨节流动性的同时,中标利率也下行5个基点。至此,在央行货币政策工具箱中,从7天逆回购2.25%的利率,到1年期中期借贷便利(MLF)3.0%的利率,一条期限完整的利率曲线已然形成。这被一些市场人士视为央行完善政策利率曲线、降低市场杠杆水平和化解期限错配风险的最新举措。行动的迫切性:美联储内部现分歧美联储即将在下周召开议息会议,但多位官员近期的表态显示出其内部存在分歧。美联储理事布雷纳德周一表示,美联储应避免过快移除对经济的支持措施。而亚特兰大联储总裁洛克哈特同日表示,当前的经济状况足以使美联储在下周会议上“认真讨论”是否升息。搭车重组的“关键先生”“突击入股历来是监管部门关注的重点,其最大的争议是利益输送。”某投行人士表示。试问,如果重组未能成行,高价入股标的公司的第三方又将如何全身而退?这不免令人猜疑,在此类交易背后,是否已经暗设了股票回购等对赌性条款以及其他利益回馈机制?投服中心与安徽证监局合作2016年9月13日,安徽证监局、安徽省证券期货业协会、安徽上市公司协会与中证中小投资者服务中心有限责任公司(以下简称“投服中心”)共同签署了关于促进安徽辖区证券期货纠纷解决的合作备忘录,通过专业第三方机构的介入,进一步创新纠纷调解工作机制,促进辖区证券期货纠纷得到专业、公正、高效的调解解决。证券时报全球流动性面临拐点极度宽松货币环境或将不再在重启14天逆回购操作后,央行继续加强流动性提供的“锁短放长”,时隔7个多月后重启对28天逆回购的操作,进一步拉长流动性久期。G20杭州峰会之后,全球主要央行的货币政策行动,似乎确如峰会上所达成的共识在执行。上周,美联储三位官员整体偏鹰派的发声,增强了市场的加息预期;而欧洲、日本等主要央行也有逐渐收紧流动性的迹象,上周四欧洲央行宣布维持三大利率不变,宽松不及预期。船小好调头 中小保险公司应坚持专而精随着监管力度不断升级,未来保险业分化将加剧,众多中小保险公司如何脱颖而出,成为许多中小保险公司“掌门人”需要面临和思考的问题。近日,证券时报记者专访了鼎和财产保险董事长王晓锦,她表示,中小保险公司坚持走自己的差异化经营道路有利于公司长久稳定发展,鼎和保险选择走“专而精”、“小而美”的发展道路,致力于成为电力领域的专家型保险公司。保险牌照批复加快把关趋严边远地区获优待近日,黄河财险拿到保监会的“准生证”,至此,今年来共有15家保险公司获准筹建。证券时报记者统计了2014年以来获批保险公司的情况发现,保监会对于边远地区申请牌照的优待明显,今年以来共有5家获批的保险公司注册地在中西部地区,而2015年全年仅有1家;此外,保险公司批复节奏正在加快,同时把关也在趋严。邮储银行今日起全球发售121亿股H股邮储银行将于9月14日起在香港公开发售,并计划于9月28日在联交所主板挂牌交易。据悉,本次指示性发售价范围定于4.68港元~5.18港元,扣除全球发售应承担的承销佣金及预计开支后,全球发售所得款项净额约为557亿港元~709亿港元,募资将用于补充邮储银行资本金。,5万元放入银行做短期保本理财能,9月14日证券市场要闻综述"

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